住宅の売却をシチュエーション別に紹介するサイト

不動産は固有性があり、ケース別に売り方も価格も異なります。あなたに合った住宅の売却方法を提案します。

住宅ローン

住宅ローンが払えないなら銀行と話し合って競売を避ける

投稿日:2016年2月10日 更新日:

念願のマイホームとして住宅を購入したけれど、病気・リストラ・収入減・離婚あるいは相続といった事情により、住宅ローンが払えない、あるいは払えない状況になりそうという場合、どうすれば良いでしょうか?

参考URL:離婚による不動産売却

まずは、その状況を放置しないことです。できるだけ早めに金融機関に相談し、任意売却の手続きに入りましょう。ローンが払えないから自殺などとは、ゆめゆめ考えないことです。

またローンの返済に行き詰まると競売にかけるというイメージがある人も多いようですが、それは最終手段です。その一歩手前で任意売却という選択肢もあるということを知っておいて下さい。

任意売却

任意売却とは、住宅ローンなどの融資を受けている人と各金融機関との合意に基づいて、融資の返済が困難になった不動産を処分することです。

通常、住宅売却の際には、担保として購入した住宅に設定されている抵当権を抹消しなければなりません。しかし、抵当権を抹消するためには、ローンの残債をすべて一括返済する必要があります。

冒頭のような事情の場合、それは無理ですよね。そこで、金融機関の協力を得ながら買い手を探し、早期に不動産処分、残債の返済金に当てるというのが、任意売却のしくみです。

ここで住宅ローンの残債よりも高く売れれば問題はありませんが、下回る金額でしか売れない場合、残りは抵当権を外した上で、少しずつ返済していくことになります。でも、心配はいりません。

新たな生活をスタートし、再建していくために支障のない範囲(毎月1~3万円程度)で残った債務を支払っていけます。この義務をきちんと果たせば、給与差し押さえなどもありません。話し合いによっては、あなたの引越し費用などを手当てしてもらえることもあります。

債権者である銀行が望むのは、なるべく速やかに、満額の融資金の回収を行なうこと。そのために、債務者と協調しながら問題に当たってくれるのです。しかし、これが競売となると、少し事情が変わってきます。

競売

一般不動産市場で売買される任意売却と異なり、競売の場合、市場価格の6割から7割程度しか売却価格が見込めません。

また、競売手続き開始から落札まで3か月以上かかりるのが普通で、その間、経済的負担ものしかかってきます。落札後も、立ち退き時期や手元に残るお金が1円もないなど、任意売却よりも厳しい現状が待ち受けていることを覚悟する必要があります。

あなたがローンの未払いが続くのを放置していると、金融機関は最終的に担保不動産を差し押さえたうえで、不動産競売の申し立てをせざるを得ません。そうなると、あなたの元に、裁判所から競売開始決定通知が届くことになります。こうなる前に、金融機関と話し合いの場を持って下さい。

競売開始決定通知が届いてからでも遅くはありません。実際の競売開始まで時間はありますから、すぐに行動を起こして、禁輸機関に任意売却にしてもらえるか依頼してみましょう。

金融機関の本音も、できれば競売は避けたいのです。なぜなら、競売になれば、市場相場価格を大きく下回る価格でしか売れないからです。こうなると、回収できるお金が減る分、損失が生じます。

妥協点を探る

不動産買取業者が引き受けるケースの多い任意売却と異なり、買い手が見つかるまでに時間もかかるため、回収時期の目処が立たないというデメリットもあります。

任意売却は任意という言葉が示すとおり、競売のように強制的な処分ではありません。あなたにとっても、金融機関にとっても、一番良い道を探りながら、無理なく住宅を売却できる方法です。万が一のための時のために、知っておくと安心でしょう。

-住宅ローン

関連記事

住宅ローンが残っている住宅を売れるかは査定額次第

ローンが残っている住宅は、売却できる 住宅を売りたい、と言う方の理由は人様々ですよね。買い換えたい、遠方に引っ越すなどなど新しい生活が待っている方もいます。 また中にはローン返済が苦しいので住宅売却を …

住宅ローンが残っている住宅を売るための条件

家を売りたいけど、住宅ローンが残ってる場合ってどうなの?売ってローン残債が残るのも嫌だし、できたらローンを完済できるくらいの価格で売りたい!住み替え時の購入資金に充てたいなど考えてしまいますよね。 実 …

住宅ローンの残りを確認してから、住宅の査定価格を知る

多くの方がマイホームを購入する際には住宅ローンを組むことになるかと思いますが、子供が大きくなって家を出たり勤務先が変わったりなどライフスタイルの変化により家を買い替えたくなることも出てくるかと思います …

抵当権を外さないと住宅ローンが残っている住宅は売れない

住み替え・買い替えで現在住んでいる住宅を売って、新しく購入を検討する時に気になるのが住宅ローンの残債がある事ではないでしょうか? 結論から言うと、ローンが残っている住宅でも売れます。「ローンが残ってい …

住宅ローンが多すぎると住宅を売れないので、任意売却を考える

住宅ローンが残っている場合でも家などの不動産を売ることは可能です。家を買い替える人の多くは、住宅ローンの返済中に買い替えています。しかし、基本的には売却された時に住宅ローンを全額返済しなければいけませ …